وام ودیعه مسکن یکی از مهمترین ابزارهای حمایتی برای مستاجران است؛ تسهیلاتی که قرار است به افراد کمک کند در بازار پرنوسان اجاره، قدرت مالی بیشتری برای پرداخت رهن یا پیشپرداخت داشته باشند. اما مهمترین سؤال درباره این وام معمولاً این است که «اقساط وام ودیعه چند ساله است؟». پاسخ کوتاه این است:
اقساط وام ودیعه مسکن حداکثر در یک دوره ۵ ساله (۶۰ ماهه) بازپرداخت میشود.
اما این فقط ظاهر ماجرا است. مبلغ قسط، مجموع پرداختی، نرخ سود ۲۳ درصد، شرایط دریافت، طبقهبندی شهری و نحوه محاسبه اقساط موضوعاتی هستند که بسیاری از متقاضیان به دلیل نبود اطلاعات دقیق درباره آنها دچار اشتباه یا سردرگمی میشوند. این مطلب یک راهنمای کاربردی برای تمامی مستاجران خواهد بود.
وام ودیعه مسکن چیست و چرا اهمیت دارد؟
وام ودیعه یک تسهیلات بانکی با هدف حمایت از مستاجران و افزایش قدرت مالی آنها در هنگام عقد قرارداد اجاره است. در شرایطی که هزینه اجاره ماهبهماه رشد میکند، پیشپرداخت یا رهن خانه به یکی از سنگینترین مخارج زندگی تبدیل شده است. دریافت یک وام ودیعه مناسب میتواند کمک کند:
- رهن بالاتر بگذارید
- اجاره ماهانه کمتری پرداخت کنید
- به محله مناسبتری نقل مکان کنید
اما باید بدانید که این تسهیلات یک وام با نرخ سود ۲۳% است و از نوع تسهیلات عادی بانکی محسوب میشود؛ نه یک کمکهزینه بلاعوض. بنابراین، نرخ سود بالا و اقساط سنگین باید پیش از تصمیمگیری به دقت بررسی شود.
نکته کنکوری: حتماً قبل از هر تصمیمی، مبلغ قسط و توان بازپرداخت خود را بررسی کنید. یکی از بهترین راهها استفاده از ماشین حساب آنلاین اقساط وام های بانکی است تا بدانید قسط دقیق وام بر اساس مبلغ دلخواه شما چقدر خواهد بود.
چه کسانی میتوانند وام ودیعه دریافت کنند؟
بر اساس دستورالعمل بانک مرکزی و وزارت راه، شرایط دریافت وام ودیعه در تهران و سایر استانها شامل موارد زیر است:
۱) متأهل بودن یا سرپرست خانوار بودن؛ افراد مجرد معمولاً واجد شرایط نیستند.
۲) نداشتن ملک؛ متقاضی نباید هیچگونه مالکیت ملکی به نام خود داشته باشد.
۳) اجارهنامه رسمی با کد رهگیری؛ این شرط بسیار مهم است؛ اجارهنامه باید رسمی، دارای کد رهگیری و ثبتشده در سامانه ثبت معاملات املاک باشد.
۴) سکونت در شهر مقصد؛ فقط مستاجران همان شهر میتوانند برای سقف آن شهر اقدام کنند.
۵) تسویه کامل وامهای ودیعه قبلی؛ اگر در سالهای گذشته وامی دریافت کردهاید، تا زمانی که کامل تسویه نشود، امکان دریافت دوباره وجود ندارد.
۶) داشتن ضامن معتبر؛ بیشتر بانکها حداقل دو ضامن رسمی میخواهند.
نکته کنکوری: امتیاز اعتباری شما یکی از مهمترین عواملی است که بانک هنگام بررسی درخواست وام به آن توجه میکند. برای اطمینان از وضعیت خود بهتر است از سرویس محاسبه رتبه اعتباری آنلاین استفاده کنید تا بدانید شانس شما برای دریافت وام چقدر است و آیا نیاز به تقویت سوابق بانکی دارید یا خیر.
سقف وام ودیعه مسکن در شهرهای مختلف چقدر است؟
بر اساس بخشنامههای جدید، سقف وام ودیعه به تفکیک مناطق جغرافیایی به شرح زیر است:
| سقف وام (میلیون تومان) | موقعیت شهر |
| ۲۷۵ | تهران |
| ۲۱۰ | سایر کلانشهرها و مراکز استانها |
| ۱۴۰ | شهرها با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر |
| ۵۵ | روستاها |
این تفاوتها بر اساس هزینه واقعی اجاره و رهن در شهرهای مختلف در نظر گرفته شده است.
مبلغ اقساط وام ودیعه چقدر میشود؟
برای این که بدانید وام ودیعه در عمل چقدر هزینه دارد، باید اقساط واقعی را بررسی کنیم. در ادامه، دقیقترین محاسبه ممکن را ارائه میکنیم.
مثال اول: وام ۲۷۵ میلیون تومان (ویژه تهران)
- مبلغ وام: ۲۷۵,۰۰۰,۰۰۰ تومان
- نرخ سود: ۲۳%
- دوره بازپرداخت: ۶۰ ماه
- قسط ماهانه: حدود ۷,۷۵۲,۳۸۰ تومان
- مجموع پرداخت در پایان ۵ سال: نزدیک ۴۶۵ میلیون تومان
یعنی برای وامی که ۲۷۵ میلیون تومان دریافت کردهاید، حدود ۱۹۰ میلیون تومان بهره پرداخت میکنید.
مثالهای بیشتر:
| مبلغ وام | قسط تقریبی ماهانه (تومان) |
| ۲۱۰ میلیون تومانی | ۵,۹۲۰,۰۰۰ |
| ۱۴۰ میلیون تومانی | ۳,۹۵۰,۰۰۰ |
| ۵۵ میلیون تومانی | ۱,۵۵۰,۰۰۰ |
آیا وام ودیعه بهصرفه است؟
این بخش مهمترین نکته برای تصمیمگیری است.
| مزایا | معایب |
| افزایش قدرت مالی برای عقد قرارداد مناسب | سود بالا |
| کاهش فشار اجاره ماهانه در برخی موارد | اقساط سنگین، مخصوصاً برای تهران |
| امکان نقل مکان به خانهای بهتر | نیاز به ضامن رسمی |
| – | فشار مالی طولانیمدت (۵ سال) |
اگر درآمد ثابت و مطمئن دارید، میتواند مفید باشد؛ اما اگر درآمد ماهانه شما کمتر از سطح اقساط است، گرفتن این وام منطقی نیست.
توصیه پایانی: این وام بهطور کلی میتواند فشار اجاره را کم کند؛ اما به دلیل سنگینی اقساط، باید قبل از اقدام همهچیز را با دقت بررسی کنید.
